外汇信贷业务划转方案
外汇信贷业务划转方案
中国工商银行
根据内部机构改革要求，总行决定将由国际业务部管理的外汇信贷业务分别划转到项目信贷部和工商信贷部。为保证相关业务的顺利划转和交接，现提出以下方案：
一、划转的原则
外汇信贷业务的划转应当有利于促进外汇信贷业务发展，工作分工应当科学，业务衔接应当合理。根据这个原则，将外汇现行贷款、外汇转贷款、对外外汇担保、信用证业务的对内业务划转到相应的信贷部门，上述各项业务中的对外业务继续由国际业务部负责，外汇担保和信用证业务
仍归口国际业务部管理。凡涉及对外谈判、签约等涉外事宜，应以国际业务部为窗口，有关信贷部门可以参加，各相关业务部门应当相互沟通和协作。
二、划转的内容
(一)外汇现汇贷款：外汇现汇贷款包括外汇固定资产贷款和外汇流动资金贷款。按照业务性质，外汇固定资产贷款划转到项目信贷部，外汇流动资金贷款划转到工商信贷部。现汇贷款的贷后管理、贷款的收回、贷款的统计监测等职责也相应划转到项目信贷部和工商信贷部。
(二)外汇转贷款：外汇转贷款包括外国政府贷款(含混合贷款)、外国出口信贷、外国贴息贷款、国际商业贷款、世界银行转贷款、亚洲开发银行转贷款、国外发行债券资金转贷款等。上述业务贷款项目的审查划转到项目信贷部。
(三)对外外汇担保：如果担保目的是直接或间接用于项目建设，这类担保项下申请企业的资信审查、项目审查及企业履约能力的审查划转到项目信贷部；如果担保的目的是用于申请企业的流动资金需要，这类担保项下的企业资信审查和履约能力审查划转到工商信贷部。为防止多头对外
，外汇担保的归口管理仍由国际业务部负责。
(四)信用证：信用证的受理、批复及统计管理工作由国际业务部负责。信用证开证企业的资信情况、履约能力及支付能力的审查工作由工商信贷部负责。
三、划转后的操作程序
根据1998年全行外汇业务工作会议精神，各行成立国际业务处，作为内设机构，负责辖内各项外汇业务的管理、监督和协调；外汇业务的营业部门以一定形式存在，并负责办理国际结算、外汇资金清算外汇会计等业务，国际业务部门仍是我行外汇业务的对外窗口。鉴于此，外汇信贷业
务划转后的操作程序是：
(一)外汇现汇贷款：各行国际业务部门管理的外汇流动资金贷款业务相应划转到工商信贷部门；各行国际业务部门管理的外汇固定资产贷款业务相应划转到项目信贷部门。外汇现汇贷款仍由借款企业向当地分行提出借款申请，由分行按有关规定审批；超越分行权限的，分行应按业务性
质分别向总行项目信贷部和工商信贷部申报。总行项目信贷部和工商信贷部按有关规定和程序审批或报批。贷款申请一经批准，项目信贷部或工商信贷部应行文批复分行。对于分行需从总行拆借外汇资金的贷款申请，工商信贷部或项目信贷部在批准该项贷款申请之前，应事先征求国际业务
部关于外汇资金拆借的意见。分行如需向总行拆借外汇资金，应按有关规定以行发文件向总行提出申请，总行国际业务部将根据分行的外汇存款、外汇营运资金及外汇存贷比例等指标按有关规定进行审批。
(二)外汇转贷款：因这些贷款涉及的部门、机构和连接的国际金融工具、产品较多，操作程序比较复杂，为便于同国内有关部门、国外银行、国外出口信贷保险机构和国外供货商保持良好衔接，转贷款事宜仍由总行国际业务部受理。对承接的由经贸部、国家计委、财政部、人民银行、
国家外汇管理局或经贸委推荐的申请利用各种外汇转贷款的项目，国际业务部应以书面形式交由项目信贷部按有关规定和程序进行审查。项目信贷部审查之后，应将审查结果以书面形式反馈国际业务部，国际业务部再将审查结果反馈给国家有关部门。对审查通过的项目，国际业务部负责对
外进行融资谈判、签约和融资协议的执行等项工作，同时与项目所在地一级分行就贷款项目签署转贷款协议，并将转贷款协议抄送总行和有关分行的项目信贷部门，由项目信贷部门据此同项目单位签订借款合同。总行国际业务部负责项目的对外提款工作。项目对外提款后，对转贷款项目的
监督、跟踪检查以及用款项目的还本付息等工作由项目信贷部门负责。总行国际业务部负责转贷款的对外还本付息工作。届时总行国际业务部将根据对外融资协议和与分行签订的转贷款协议的有关规定，负责从分行在总行开立的账户中扣收有关转贷款项目的本金、利息和有关费用。
(三)外汇担保：外汇担保业务属柜台业务，由分行国际业务部门受理。担保申请由分行审批，超越分行权限的担保申请，由分行行文报总行国际业务部。总行国际业务部负责对保函的合法性、保函文本以及相关的涉外事宜进行初审，同时，将有关资料转交总行项目信贷部或工商信贷部
。项目信贷部或工商信贷部负责对担保申请人的企业资信、履约能力及相关的项目可行性进行审查并按程序报批后，将审查审批结果书面通知国际业务部。国际业务部据此行文批复分行。分行国际业务部门据以对外开出担保函。
(四)信用证：分行国际业务部门负责受理开证申请，工商信贷部门负责定期对申请开证企业的开证资格进行审查，包括审查企业的资信状况、偿债能力或履约能力，对审查合格的企业，由工商信贷部门给予授信，并将授信企业名单转交国际业务部门，由国际业务部门根据工商信贷部门
核定的授信额度，按照总行进口信用证管理办法的有关规定，对进口信用证的合法性，信用证的贸易背景、信用证的文本条款以及对申请人过去一年或几年来在我行开证后付款履约情况和申请人的进口资格等情况进行审查，同时负责办理具体开证等相关业务。授信企业名单之外的企业如申
请开证，由工商信贷部门逐笔对开证申请人的资信状况、付款履约能力等按有关权限和程序进行审查，由国际业务部门对信用证的合法性、信用证条款及贸易背景等进行审查，并具体办理对外开证等业务。同时，工商信贷部门与开证企业签订借款合同，落实债权债务关系，以便按时对外付
款，维护我行对外信誉和合法权益。
1998年9月18日