广东省潮州市人民政府


关于印发《潮州市人民政府工作规则》的通知



各县、区人民政府，枫溪区管委会，市府直属各单位：

《潮州市人民政府工作规则》已经2005年10月21日召开的市政府第6次常务会议修订通过，现予印发。









二○○五年十月二十一日









潮州市人民政府工作规则



(2005年10月21日市政府常务会议修订通过)



第一章 总 则



一、为进一步规范市人民政府工作程序，提高办事效率和决策水平，推进依法行政，根据有关法律、法规和《广东省人民政府工作规则》，制定本规则。

二、市政府工作以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，贯彻党的路线、方针和政策，坚持以人为本、全面协调可持续发展的科学发展观，按照科学执政、民主执政、依法执政的要求，努力提高政府行政能力和管理水平，全面履行政府职能，实行科学民主决策，推进依法行政，加强行政监督，形成行为规范、运转协调、公正透明、廉洁高效的行政管理体制，建设法治政府。

三、市政府组成人员要认真履行宪法和法律赋予的职责，坚持解放思想，实事求是，与时俱进，忠于职守，服从命令，顾全大局，努力做到政治坚定、团结实干、开拓创新、廉洁勤政，全心全意为人民服务。发扬“自信自强、坦诚务实、团结拼搏、敢为人先”的时代精神，围绕“建设好广东‘东大门’，构建潮州发展新格局”的思路，积极开展工作。

四、市政府各部门要依照法律、法规和规章行使职权，进一步转变政府职能、管理方式和工作作风，深入实际，深入基层，了解实情，多办实事，提高行政效能，切实贯彻市政府各项工作部署。



第二章 组成人员职责



五、市政府由下列人员组成：市长、副市长、秘书长、市政府各局局长。

六、市政府实行市长负责制，市长领导市政府的工作。副市长协助市长工作。

七、市长召集和主持市政府全体会议和市政府常务会议。市政府工作中的重大事项，必须经市政府全体会议或市政府常务会议讨论决定，做到既体现行政分工负责制，又体现民主集中制。

八、副市长按分工负责处理分管工作，重大事项报市长决策。受市长委托，负责其他方面的工作或专项任务，并可代表市政府进行外事活动。

九、秘书长协助市长处理安排市政府的日常工作；副秘书长按工作分工，协助副市长协调处理分管工作。

十、市长出国访问期间，由市长指定负责常务工作的副市长代行市长职务。

十一、市政府各局局长负责本部门的工作。

市审计局在市长和省审计厅双重领导下，依照法律规定独立行使审计监督权，不受其他行政机关、社会团体和个人的干涉。

市政府各部门必须认真履行工作职能。凡属职责范围内的工作，应积极主动完成；工作有交叉的，主管部门应主动与有关部门协商，有关部门应积极配合；各部门都要自觉服从全局利益，协力完成各项工作任务。



第三章全面履行政府职能



十二、市政府及各部门要加快政府职能转变，全面履行经济调节、市场监管、社会管理和公共服务职能。

十三、全面贯彻党中央、国务院和省委、省政府关于宏观调控的决策和部署，主要运用经济、法律手段和必要的行政手段，引导和调控经济运行，调整和优化经济结构，加快发展对外经济贸易，加强区域经济合作，实现经济增长、增加就业和稳定物价。

十四、加强市场监管，创造公平和可预见的法制环境，完善行政执法、行业自律、舆论监督、群众参与相结合的市场监管体系，建立健全社会信用体系，实行信用监督和失信惩戒制度，整顿和规范市场经济秩序，建设统一、开放、竞争、有序的现代市场体系。

十五、认真履行社会管理职能，更新管理观念，创新管理方式，依法管理和规范社会组织、社会事务，妥善化解和处理社会矛盾，维护国家安全、社会稳定和正常社会秩序，促进社会公正，构建和谐社会。加强城乡基层群众性自治组织和社区建设。引导各类民间组织的健康发展，充分发挥其作用。依法建立健全各种突发公共事件应急机制，提高政府应对公共危机的能力。

十六、强化公共服务职能，健全公共服务体系，努力提供公共产品和服务，推进部分公共产品和服务的市场化进程，建立健全公共产品和服务的监管和绩效评估制度，简化程序，降低成本，讲求质量，提高效益。



第四章实行科学民主决策



十七、市政府及各部门要完善群众参与、专家咨询和政府决策相结合的决策机制，健全重大决策的规则和程序。实行依法决策、科学决策和民主决策。建立市政府参事机构，聘请各方面人才担任市政府参事。参事机构对全局性、战略性事项进行决策前的调查并组织论证，然后为市政府提供决策依据，并对市政府重大决策事项进行事后跟踪，必要时提出建议。

十八、全市国民经济和社会发展计划、全市预算、宏观调控和改革开放的鼓励扶持措施、社会管理事务、规范性文件、市级政府投资计划等重大决策，由市政府全体会议或市政府常务会议讨论决定。

十九、市政府各部门提请市政府讨论决定的重大决策建议，必须以基础性、战略性研究或发展规划为依据，经过专家或研究、咨询、中介机构的论证评估或合法性分析；涉及相关部门的，应充分协商；涉及地方的，应事先征求意见；涉及人民群众切身利益的，一般应通过社会公示或座谈会、听证会等形式听取意见和建议。凡涉及机构、编制及经费问题的，要严格控制和把关，切忌乱开新的口子。

二十、市政府在作出重大决策前，要进行调查研究，根据需要通过召开座谈会等形式，听取民主党派、群众团体、专家学者等方面的意见和建议。



第五章 推进依法行政



二十一、市政府及各部门要积极贯彻依法治市的各项工作部署，按照合法行政、合理行政、程序正当、高效便民、诚实守信、权责一致的要求行使行政权力，强化政治意识、责任意识、法律意识和大局意识，不断提高依法行政、为人民办实事好事的能力和水平。

二十二、市政府根据社会主义市场经济发展、社会进步和扩大对外开放的需要，适时制定、修改规范性文件，或废止不相适应的规范性文件。

二十三、市政府制定的规范性文件，必须符合宪法、法律、法规、国家的方针政策和省政府的规章、决定、命令。

二十四、提请市政府讨论的规范性文件，由市政府法制机构审查或组织起草。规范性文件的解释工作由市政府法制机构负责。

二十五、要按照行政执法与经济利益脱钩、与责任挂钩的原则理顺行政执法体制，科学配置执法机关的职责和权限。严格实行执法责任制和执法过错责任追究制，切实做到严格、公正、文明执法，加强执法机关的执法协调。



第六章 加强行政监督



二十六、市政府要自觉接受市人大及其常委会的监督，向其报告工作、接受质询或询问；接受市政协的民主监督。认真办理市人大代表的建议和市政协委员的提案。定期或不定期向老同志通报工作。

二十七、市政府各部门要按照行政诉讼法及有关法律规定，接受司法监督；同时，要自觉接受监察、审计等部门的专项监督。对司法监督和专项监督中发现的问题，要认真查处、整改，并向市政府报告。

二十八、各县区政府（管委会）、市政府各部门必须坚决贯彻落实市政府的重大决策，及时跟踪和反馈执行情况。市政府办公室要加强督促检查，重要事项要立项督查，定期向市政府报告落实情况，确保政令畅通。

二十九、加强行政系统内部监督，严格执行规范性文件审查制度和行政复议法，及时发现并纠正违反法律、法规和规章的规范性文件的规定，以及行政机关违法的或者不当的具体行政行为，并主动征询和认真听取各县区政府（管委会）及各部门的意见和建议。

三十、市政府及各部门要重视和加强做好人民群众来信来访工作，落实信访工作责任，进一步完善信访制度，确保信访渠道的畅通；市政府领导同志及各部门负责人要亲自阅批重要的群众来信，督促处理有关信访反映的问题。

三十一、市政府各部门要接受新闻舆论和群众的监督。重视新闻媒体报道和反映的问题，对重大问题，各部门要积极主动地查处和整改并向市政府报告。

三十二、市政府及各部门要严格按照法律和有关规定，对各类行政管理和公共服务，除涉及国家秘密和国家法律法规有规定的外，都要实行政务公开。要建立新闻发言人制度，积极运用政府出版物、政府网站、新闻发布会及新闻媒体等，及时发布政务信息，便于群众知情、参与和监督。



第七章 工作安排布局



三十三、市政府及各部门要加强工作的计划性、系统性和预见性，搞好年度工作安排布局，并根据形势和任务的变化及时作出调整。

三十四、市政府通过提出年度重点工作目标，确定年度制定规范性文件计划、召开全市性会议和制发公文等，形成年度工作安排布局。

三十五、各县区政府、市政府各部门要认真落实市政府年度工作安排布局，尤其要切实落实市政府确定的重点工作，全力推进重大工程项目建设，并在年中和年末向市政府报告执行情况。市政府办公室负责催办、督查，并适时作出通报。



第八章 会议制度



三十六、市政府实行市政府全体会议和市政府常务会议制度。

三十七、市政府全体会议由市长、副市长、秘书长、副秘书长、各局局长组成。必要时，可安排各县、区人民政府（管委会）和市直有关部门、单位的负责人列席会议。会议由市长召集和主持。市政府全体会议一般每半年举行一次。主要任务是：

（一）传达贯彻党中央、国务院、省委、省政府和市委的重要指示、决定和市人大的重要决议；

（二）讨论决定市政府工作中的重大事项；

（三）部署市政府的重要工作；

（四）通报国内外形势。

三十八、市政府常务会议由市长、副市长、秘书长组成。根据议题需要可安排各县、区人民政府（管委会）和市直有关部门、单位的负责人列席会议。会议由市长或市长委托常务副市长召集和主持。市政府常务会议一般每月举行一次。市政府常务会议的主要任务是：

（一）讨论决定市政府工作中的重要事项；

（二）讨论决定市政府规范性文件；

（三）通报和讨论市政府其他事项。

三十九、提请市政府全体会议和市政府常务会议讨论的议题，由市政府秘书长、分管副市长协调、审核后提出，报市长或常务副市长确定；会议文件经由市长批印。市政府全体会议和市政府常务会议的组织工作由市政府办公室负责，文件和议题于会前送达市政府领导同志。

四十、市政府领导同志如不能出席市政府全体会议或市政府常务会议的，应向市长请假；如对议题有意见或建议，可在会前提出。

四十一、市政府全体会议和市政府常务会议的纪要，由市长签发。会议讨论决定的事项中，需要办理的，如主办单位有参加会议，由主办单位按会议精神进行落实；主办单位没有参加会议的，由市政府办公室向主办单位发出交办通知，并负责催办，定期将落实情况向市政府领导同志报告。

市政府全体会议和市政府常务会议讨论决定的事项，宜公开的，应通过新闻媒体及时报道。新闻稿须经秘书长或有关副秘书长审定，如有需要报市长审定。

四十二、各副市长分管的工作中，需要与有关县区、市直有关部门研究或协调解决的问题，由分管副市长召开工作会议协调解决；必要时，可委托秘书长、副秘书长召开会议协调解决。如涉及工作交叉的，可由分管副市长联合召开协调会议，或委托秘书长召开协调会议，必要时，由市长召开协调会议。市政府工作会议纪要，按程序审核后，一般由会议主持人签发，重要事项报市长签发。

四十三、精简和严格控制以市政府名义召开的全市性会议，可开可不开的会不开，可开小会的不开大会，可合并开的会应合并开。严格执行会议报批制度，主办单位应提前5天书面报市人民政府审批，经市长或分管副市长同意后，由市政府办公室发出通知。会务工作和财务开支由会议主办单位负责，市政府办公室协助做好会务安排。

贯彻省部门工作会议精神，布置、总结部门业务工作的会议，由各部门召开。应由各部门召开的会议，不得要求以市政府或市政府办公室名义召开，一般不邀请市政府领导到会讲话，不邀请各县、区人民政府（管委会）负责人出席，确需邀请的须报市政府批准。

全市性会议应按照高效节约原则，尽量精减会议人员，压缩会议时间和控制经费开支。



第九章 公文审批



四十四、各部门、各县区报送市政府的公文，应当符合《国家行政机关公文处理办法》的规定，其中报送市政府的规范性文件送审稿，还应当符合《广东省行政机关规范性文件管理规定》的要求。除市政府领导交办的急办事项和必须直接报送的绝密事项外，一般不得直接向市政府领导同志个人报送公文。市政府按下管一级的原则受文。市政府办公室只代表政府受文，但不承担协调的任务。政府序列非组成部门没有行政管理职能的副处级以上单位向市政府提出请示的，均要经所属主管部门签署意见后转报；各县、区要以县、区政府（管委会）名义上报公文。市政府各部门上报的公文，如涉及其他部门职责，应先行征求有关部门意见；部门间如有分歧意见，主办部门的主要负责人要主动协商或报市政府分管的领导同志协调，力求取得一致意见。经协商不能取得一致意见的，主办部门应将各方理据列出，并提出办理建议报市政府。

四十五、不要越级请示。向市政府请示事项，要一文一事，不能一文多事。请示目的要明确，内容要规范，说理要清楚，依据要充分（有政策、规定的，要附上文件复印件）。请示件要以上报单位的正式文件编印上报，属多个单位联合请示的，则以主报单位的正式文件编印上报。上报请示件要一式三份，直接送市政府办公室。凡请示拨款的，一律直接送市财政局处理。

四十六、各县区政府（管委会）、市政府各部门报送市政府审批的公文，除有关规范性文件由市政府法制机构负责办理呈批外，其他均由市政府办公室按规定程序办理。如属有关部门职责范围内的问题，由市政府办公室直接转交有关部门办理，办理部门应及时向市政府办公室反馈办理结果。

四十七、市政府公布的规范性文件，向市人民代表大会或市人民代表大会常务委员会提出的议案，人员任免，由市长签署。

四十八、以市政府名义发文，经市政府分管领导审核后，由市长签发。其中以市政府名义发出的函件，属于分管副市长职权范围的，可授权分管副市长签发；常规事项的行文，也可授权秘书长、副秘书长签发。

以市政府办公室名义发文，由办公室主任、市政府秘书长签发；如有需要，可由市政府分管副市长签发或核报市长签发。

如遇领导同志出差、出访或其他原因不能审签公文时，由公文承办同志打电话请示该领导同意后，先送下一位领导审签（或签发），候该领导回来后补签；如电话联系不上、事情又较紧急时，经办公室主任或秘书长同意，可直接送下一位领导审签（或签发）。

四十九、市政府及市政府办公室的公文，除需要保密的外，应及时在市政府网站上刊登。

五十、市政府及各部门要进一步精简公文。严格控制以市人民政府名义发文。市政府各工作部门在职责范围内的事务，由部门自行发文或联合发文，不得要求市政府批转或市政府办公室转发。要大力推进电子政务，加快网络化办公进程，提高公文办理的效率。

五十一、市政府各工作部门代市人民政府（或市政府办公室）草拟的文稿，内容涉及其它部门的，由草拟文稿的主办部门负责组织会签；部门之间有意见分歧时，主办部门应当主动与有关部门协商；经协商解决不了的问题，应当把不同意见写清楚，报市人民政府决定。

五十二、涉及几个部门业务范围的问题，可由有关部门联合行文；如属牵涉多个部门工作，又已设置临时机构的，由临时机构的领导审定后，以临时机构的名义行文。如属需征求有关部门、单位意见的，由临时机构的办公室或事项的主体部门负责落实办理征求意见和修改事项。



第十章 公务活动安排制度



五十三、为保证市政府领导集中精力研究处理政府工作中的重大问题，除市委、市政府统一组织安排的活动外，市政府领导一般不出席各县区、市各部门召开的会议以及其他事务性活动。各县区、市各部门确有需要邀请市政府领导同志出席会议和其他事务性活动的，应事先书面（并附有关背景资料）请示市政府，由市政府办公室从严掌握、统筹安排。

五十四、政府系统各部门涉及外事、侨务、台务的接待事项，需要市政府领导同志出面的，应将接待计划分别报业务归口部门审核后报市政府。外事、侨务和涉港澳活动，归口由市外事侨务局统筹提出安排意见；台务活动归口市台办统筹提出安排意见。市外事侨务局、市台办审核时要从严把关。

五十五、境内外新闻记者要求采访市政府领导同志的协调、安排工作由市政府办公室负责。其中境外新闻记者的采访，归口市外事侨务局、市政府新闻办、市台办按有关规定把关，提出具体意见送市政府办公室协调、安排。



第十一章请示报告制度



五十六、市人民政府要按照有关规定，坚持向省人民政府请示报告制度。对经济社会发展中的重大问题，及时向市委请示报告。按照法律规定，及时向市人民代表大会及其常委会报告工作。各位副市长按照各自的工作分工，要主动、创造性地开展工作。工作中的重要情况，要及时向市长报告。对关系重大的问题，要先行调查研究，提出解决问题的建议，由集体讨论决定。

五十七、市政府各部门要经常向分管的市长、副市长汇报工作；每年应向市人民政府提交当年的工作情况报告和下年度的工作计划。对工作中出现的重大问题，要及时向市人民政府报告。

五十八、市政府各部门要自觉履行职责，不能各自为政，各行其是，要自觉服从大局需要，确保政令畅通。对职能范围内能解决的问题，应主动负责解决。部门之间工作出现矛盾，主要领导应共同协商，研究解决。确实解决不了，或涉及面广、难度较大的问题，应实事求是地提出解决的办法，由市政府分管领导同志协调解决。分管领导同志解决不了的，报市长决定，或由市政府集体研究决定。

五十九、坚持请假报告制度。副市长、秘书长外出离开本市的，向市长或常务副市长报告；副秘书长外出离开本市的，向分管副市长和秘书长报告。各部门主要负责人离开本市外出的，应事先向分管副市长报告。



第十二章 作风纪律



六十、市政府领导同志要做学习的表率，密切关注国际国内经济、社会、科技等方面发展变化的新趋势，不断充实新知识，丰富新经验。市政府组成人员应积极认真参加市委、市政府组织的各类学习活动。

六十一、市政府领导同志要深入基层，考察调研，了解情况，督促检查、指导工作，解决实际问题。下基层要减少陪同和随行人员，简化接待，轻车简从，不吃请，不收礼。

六十二、市政府领导同志不为部门和地方的会议、活动等发贺信、贺电，不题词。确因特殊需要而发的贺信、贺电和题词，一般不公开发表。

六十三、市政府领导同志出席会议活动、下基层考察调研的新闻报道，按中央、省和市的有关规定办理。

六十四、市政府组成人员要严格遵守中央、省和市的有关廉政建设的规定，严格要求亲属和身边的工作人员，不得利用特殊身份拉关系、谋私利。

六十五、市政府组成人员必须坚决执行市政府的决定，如有不同意见可在市政府内部提出，在没有重新作出决定前，不得有任何与市政府决定相违背的言论和行为；代表市政府发表讲话或文章，以及个人发表涉及未经市政府研究决定的重大问题及事项的讲话或文章，事先须经市政府同意。

对市政府召开的会议和举办的其他公务活动，各部门、单位负责人应按照通知要求依时出席，因故不能出席的，须提前向市政府请假，未经同意不得由他人代替出席。

六十六、市政府、市政府各部门要增强服务观念，认真履行职责，树立规范服务、清正廉洁、从严治政的新风。对职权范围内的事项要按程序和时限积极主动地办理，对不符合规定的事项要坚持原则，不得办理。要严格遵守中央和省、市有关廉洁自律的各项规定，不得用公款相互送礼和宴请，不得接受地方的送礼和宴请等；对因推诿、拖延等官僚作风造成影响和损失的，要追究责任；对越权办事、以权谋私等违规、违纪、违法行为，要严肃查处。


保险法告知义务的立法缺陷及完善

卢艳芬 韩秀峰
（ 卢艳芬：河北保定北市区检察院检察长， 韩秀峰河北保定北市区检察院一级检察官）


摘要：告知义务是保险法最大诚信原则的重要组成部分。我国保险法对告知义务的规定存在着缺陷和不足，应在告知义务主体的范围、告知义务的内容、告知义务的免除、违反告知义务必须具备的主客观要件以及违反告知义务的法律后果等方面进行修改和完善。
关键词：告知主体、告知内容、义务免除、构成要件、解除权、除斥期间

告知义务是投保人或被保险人在订立保险合同时必须履行的义务。我国《保险法》第17条对此作出了相关规定，但该条款内容存在缺陷和不足，应加以修改和完善。本文试就该问题展开探讨。
一、关于告知义务主体的范围
告知义务人的主体原则上为投保人，因为他是订立保险合同时保险人的相对人，所以我国《保险法》第17条规定，投保人负有如实告知义务。对这一点无任何疑义。
关于如实告知义务的承担人，各国立法例规定的不尽相同。有的国家规定告知义务人为投保人，如德国、意大利、越南、俄罗斯等；有的国家区分不同情况，如《日本商法典》区分损失保险和人寿保险，其第644条规定，损失保险的投保人，负如实告知义务；其第678条规定，人寿保险的投保人和被保险人，均负如实告知义务；有的国家规定告知义务人为投保人和被保险人，如韩国、瑞士。
美国保险立法对于如实告知义务的承担人，并没有完全一致的规定。但是，在美国各州的保险实务上，投保人和被保险人的地位并未加以明确划分，通常将被保险人列为如实告知的义务人，实际包括在投保人内。1
我国《保险法》第17条规定，投保人负如实告知义务。我们认为，在保险活动中，对投保人和被保险人均应课以告知义务。首先，就财产保险而言，被保险人为保险事故发生时的受损人及受益人，根据权利和义务一致原则，被保险人负告知义务理所当然。同时，财产保险的被保险人往往最了解保险标的物的状况及危险发生情况，便于告知义务的履行。其次，在人身保险中，被保险人对自己身体状况的了解更为透彻，比投保人负担告知义务的理由更加充分。再次，考虑到投保人和被保险人不是同一人的情形，被保险人对保险标的之危险事项有比投保人更为透彻的了解，特别是有关被保险人的个人或者隐秘事项，除被保险人本人以外，投保人难以知晓。若不使被保险人负担如实告知义务，对于保险人估计危险难免会有所妨碍。既然被保险人是以其财产或者人身受保险合同保障的利害关系人，要求其承担如实告知义务，其妥当性不应受到怀疑。所以，我们认为保险法告知义务人为投保人和被保险人。

二、关于告知义务的履行时间
关于告知义务的履行时间，各国立法均明确规定为“保险合同订立时”，我国台湾地区
《保险法》第64条亦作出如此规定。在解释上，学者们认为，“订立契约时”泛指保险人为承保意思表示之前，义务人于投保时及投保后契约成立前应负告知义务。1
我国《保险法》关于告知义务履行时间的规定则显得较为模糊，但多数学者认为告知义务的履行应于保险合同订立时进行。2我国《澳门商法典》第973条第1款更是明确规定为投保人“最迟应于订立合同时”履行告知义务。但也有学者认为保险合同订立后，特别是在保险合同复效时、续约时、合同内容变更时也应该履行如实告知义务。3我们认为告知义务的履行时间应在保险合同订立时。
就告知义务的性质而言，告知义务属于先合同义务，即在保险合同成立之前应履行的义务。我国《保险法》第17条第1款的规定：“订立保险合同，投保人对于保险人就保险标的或者被保险人的有关情况的询问应如实告知。”依该条可知，投保人或被保险人应在合同订立时履行告知义务，本条之所以规定“订立合同时”在于区别如实告知义务的性质和保险合同成立后投保人或被保险人所负通知义务的不同。所谓“订立合同时”应泛指保险人做出承保意思表示之前。即“合同成立前的告知义务”。
三、关于告知义务的内容
告知的内容，主要是指重要事实的告知。英国《1906年海上保险法》第18条第2款规定：“所有影响一个谨慎的保险人确定保险费或决定是否承担某项风险的情况均为重要事实。”在英国，具体讲，必须告知的重要事实有：（1）所投保的风险，就其性质或险别比人们通常预计的要大；（2）同样，外部因素使得风险大于通常状况的；（3）导致预期损失金额大于通常估算的金额；（4）以往其他保单项下发生的损失和赔偿；（5）以往投保时曾遇到其他保险人的婉拒或提出的不利条件；（6）因被保险人免除第三方本应承担的责任而影响到保险权益转让的事实；（7）是否存在其他非补偿性保险单，如寿险或人身意外险保单；（8）与保险标的有关的全部事实及相应的介绍。
我国《保险法》第17条第2款规定：“投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，或者因为过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。”从该条可以看出，告知的内容包括两种情况：一种是足以影响保险人决定是否同意承保的重要事实；第二种是足以影响保险人决定是否提高保险费率的重要事实。
判断“重要事实”的标准是什么？美国的保险法律中有两种证明重要性的方法：一是风险增加法，二是影响损失法。4
1、风险增加法。这是一种使用较为普遍的方法。按照这种方法，一个事实要构成重要的事实必须引起承保风险的增加。纽约州保险法规定：除非保险人了解到不实陈述的事实会导致其拒绝达成（保险）合同，否则不能被看作是对重要事实的不实陈述。在确定重要性时，（法庭）允许以保险人签订合同时是否会接受，抑或拒绝类似风险的习惯做法作为证据。马萨诸塞州保险法规定：除非不实陈述增加损失风险，否则不能视为对重要事实的不实陈述。使用这种方法，如果投保汽车保险，家中有一个20岁的青年人与投保人共开一辆车，而投保人告诉保险人家中没有25岁以下的人开车，由于汽车保险人按惯常做法对于年轻、单身驾车人收取较高的保费，显然，投保人所陈述的事实已经增加或严重影响保险人承保的风险，构成了被保险人的不实陈述。
2、影响损失法。这是一种比较极端的方法使用不如前一种广泛。这种方法通常规定：不论事实本身的重要性如何，如果这种不实陈述从本质上并未造成承保财产损害的增加或导致其灭失，就不能使保险合同失效。
我们认为判断事实重要性的标准不能依义务人或保险人的主观意思决定，须依事实的性质综合各种情况进行客观的、全面的考察。假如该事实足以影响保险人承受危险的决定时即为重要事实，而义务人主观上认为不重要，在询问时未作出告知，也产生告知义务的违反。对于有关事项的未告知或告知不实，保险人须证明其重要性。假如发生争执时应当由法院就危险的性质加以判断。但是如果保险人对此问题已以书面标明的，可以视为重要事项；反之如果保险人只概括地在书面上询问“是否有其他疾病？”或类似的文句，则不得视为该问题已经“书面标明”。投保人对之是否有违反如实告知义务的情形，仍须由其所未告知或不实告知的事实是否为重要事项而定。
四、关于告知义务的履行方式
各国的保险法都规定了投保人在订立保险合同时有如实告知的义务，如果不如实告知，投保人、被保险人及受益人要承担相应的法律后果。但由于各国的法律传统和保险业的发展水平不同，告知存在两种制度：一种是询问告知制，即只有在保险公司询问的情况下，投保人才有义务如实告知；另一种是主动告知制，即不经过询问，投保人也应当将与保险公司决定是否承保及费率高低有关的重要情况告知保险公司，如果有隐瞒不告知或者告知不实，投保人、被保险人和受益人要承担相应的法律后果。
（一）《保险法》规定的询问告知制
根据我国《保险法》第17条第1款的规定，我国适用的是询问告知制。一般情况下，保险公司可以要求投保人填写保险公司印制的投保单，作为对如实告知义务的履行。个别情况下，保险公司可以就投保单之外的有关事项进行询问，无论这种补充询问是书面的还是口头的，投保人都应当如实告知，否则，就要承担相应的法律后果。我国的询问告知制是与我国保险业的发展水平以及我国广大投保人的风险管理意识相符合的。
（二）《海商法》规定的主动告知制
我国《海商法》第222条规定：“合同订立前，被保险人应当将其知道或者在通常业务中应当知道的有关影响保险人据以确定保险费率或者确定是否同意承保的重要情况，如实告知保险人。保险人知道或者在通常业务中应当知道的情况，保险人没有询问的，被保险人无需告知。”显然，依照《海商法》的规定并对之作文义解释，投保人（被保险人）的如实告知义务之履行不以保险人的询问为前提，不论保险人是否询问，除非保险人已知或者应知，投保人（被保险人）应当将有关保险的重要情况“主动”告知保险人。1至于何者构成重要事项，为事实判断问题，因保险标的和承保险别的不同而有所不同。投保人无需告知的保险人“没有询问的”事项，仅以保险人知道或者应当知道的事项为限。可见，投保人或者被保险人对于有关影响保险人据以确定保险费率或者确定是否同意承保的重要情况，不论保险人是否询问，均应履行如实告知义务。
（三）对两者的比较
我们认为，在保险关系中，保险人居于有利地位，对于哪些事项事关保险危险的发生或其程度，在判断上具有丰富的经验，应当由其就这些事项对投保人作出询问也在情理之中。如果其没有就这些事项作出询问，表明此等事项并不重要，或者可以推定保险人已经知道这些情况或者虽不知情但免除了投保人的如实告知义务，投保人自然没有必要主动进行告知。有鉴于此，我们认为，对海商法上关于如实告知的规定，应作宽松的解释，即投保人只对保险人关于重要事项的询问有如实告知义务；而对保险法第17条应作反面解释，即如果保险人没有询问投保人的事项，投保人没有必要告知保险人。
（四）对《保险法》第17条第1款的修改意见
建议将该款修改为：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出书面询问，投保人应当以书面形式如实告知。
五、关于告知义务的免除
投保人告知义务的免除，是指在某些情况下，根据法律规定可以免除投保人的告知义务。随着保险业的发展，许多国家在规定了投保人负有告知义务的同时，亦尝试在某些情况下免除告知义务。如美国《加州保险法》第333条的规定和我国《台湾地区保险法》第62条的规定。
对于保险人没有询问的事项，投保人没有义务告知保险人，但对于保险人询问的事项，投保人并不负担无限告知的义务。投保人应当如实告知的事项，应当为投保人或者被保险人知道的有关保险标的危险情况的重要事项（即直接影响保险费率的确定和危险发生的程度的事项），以保险人在投保书中列明或者在订立保险合同时询问的事项为限。例如，投保人在订立人寿保险时，有关被保险人的年龄、性别、住所、职业、收入、健康状况、有无重大疾病、心理健康状况、家族病史等事项，应当为重要事项。保险人已经询问的事项，投保人和被保险人不知道的，投保人或者被保险人没有告知义务。
告知义务的免除制度，我国保险立法尚未确立，不过，许多国家的保险立法已倾向于由保险人自身承担因过失而放弃或不知本应知道的事实的责任。对此我国台湾地区张某诉保险公司一案的判决可以反映此种立法潮流。1
张某于1995年5月向台湾某保险公司投保终身寿险300万元，约定被保险人发生癌症时赔付50％，身故时赔付50％。投保书健康告知栏中有关于过去5年是否患有癌症以及现在是否患有良性肿瘤，恶良性不明肿瘤的询问，投保人张某均填写“无”。同年6月，张某因感冒内耳积水就诊，经检查得知已患初期鼻咽癌，张某因此向保险公司申请理赔。保险公司经审核，发现其住院病历中张某主诉自觉颈部有硬块约2个月（即投保前）。保险公司以投保人在投保前已自觉肿块而未如实告知为由予以拒赔。张某不服，起诉至法院。
台湾台中地方法院一审判决认为，保险人不能举证证明投保人在投保前曾有鼻咽癌就诊记录，应认为张某投保前未经证实已患鼻咽癌，因此也就不存在投保人不实告知的问题，故判决保险公司败诉。
保险公司不服一审判决，向台湾高等法院台中分院提出上诉，二审判决驳回上诉，维持原判。理由是，投保人在投保之初，已经在保险公司指定的医院体检，有专职负责体检的医生进行详细检查后，就有关部门是否有肿块或肿胀，均填写“无”，由此可以认为，投保人在投保时无颈部肿块及肿胀。保险公司提出的拒赔理由主要为，病例上记载有投保人自述颈部有硬块约2个月，对此张某认为，此属主治医生误记，主治医生已予以证实，保险公司不能凭一次的记载即作出不利于被保险人的认定，从而对保险公司以违反告知义务为由的拒赔决定不予支持。
我们认为，从保障投保人和被保险人利益的角度，我国《保险法》应该增加告知义务免除条款。
六、关于违反告知义务的要件
告知义务的违反，须具备主观要件和客观要件，方可构成。主观要件指义务人未告知或作不实的告知，是否为故意或过失所致。其客观要件，是指告知义务人不告知有关重要事项或有关事项作不实说明。关于违反告知义务的主观归责性，立法例多采过失主义，日本和意大利更是将此种过失限于重大过失。
我国《保险法》第17条第2款规定，投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。可见，我国立法对违反告知义务的主观归责性亦采过失主义，而将告知义务人主观上无过失的情况排除在外，此种立法主张值得肯定。纵观各国立法，违反告知义务的客观构成要件，大体有两种体例：因果关系说和非因果关系说。
第一种，因果关系说。此说主张，若投保人未如实履行告知义务的事项和保险事故的发生之间具有因果关系，保险人才可以解除合同，不负保险赔偿责任。若已赔偿的，保险人可请求返还。至于未如实告知事项和保险事故发生之间是否有因果关系，须由投保人或被保险人证明。未能证明彼此间有因果关系，保险人可解除合同并不负理赔责任。德国、日本、我国台湾地区及美国Kansas、Missouri、Rhode三州采此说。1