建设银行


中国人民建设银行龙卡章程和业务管理办法等有关条款的修改内容
建设银行



根据《中华人民共和国担保法》和我行信用卡业务管理的需要，总行对现行建总发字〔1994〕第111号文件颁发的《中国人民建设银行龙卡章程》、《中国人民建设银行信用卡业务管理办法》和《中国人民建设银行信用卡业务操作规程》中有关信用卡担保的条款进行了修改。修
改内容如下：
一、《中国人民建设银行龙卡章程》修改内容
（一）第五条改为：
个人办理龙卡，须提供有经济偿还能力的保证人（单位），或交存一定数量的保证金，或以相应的财产抵押。
（二）第六条改为：
保证人（单位）在持卡人因使用龙卡而发生透支时，依法承担连带责任。以个人资产抵押的，在持卡人逾期一个月不偿还透支金额及利息时，发卡机构有权依法处置其抵押资产，如不足以抵偿透支金额及利息，持卡人仍负偿还责任。
（三）第十三条改为：
龙卡有效使用期最长为二年。过期即失效，期满如需继续使用，需向发卡机构换取新卡。换卡时，保证人如不继续担保，必须书面向发卡行退保。
（四）第十四条改为：
持卡人和保证人的工作单位、住所和电话等变更，须及时书面通知发卡机构；单位变更持卡人，须及时到发卡机构办理有关手续，并承担一切可能发生的资金损失和风险。
（五）第十八条改为：
本章程由中国人民建设银行总行制定、修改和解释，修改时无论持卡人、保证人是否知悉，均具有约束力。
二、《中国人民建设银行龙卡申请表（个人、单位）》修改内容
保证人承诺栏改为：本人／本单位愿为上述申请人担保，并保证：当被保证人帐户发生透支而不按建设银行龙卡章程和有关协议还款时，依法承担连带经济责任；在被保证人所持信用卡清户前，未经发卡行同意，不得自行退出保证人地位。
三、《领用建设银行龙卡协议》修改内容
（一）第四条改为：
丙方愿就乙方向甲方领用龙卡事宜提供如下保证，本条款可单独成立。
1．当乙方不偿还龙卡欠款时，一经收到甲方索款通知，即应依法承担连带经济责任，代乙方履行偿还所欠本金和利息的义务。
2．保证期限为乙方开户领卡起至乙方退回龙卡，办理完销户手续止。并在被保证人所持信用卡清户前，未经发卡行同意，不得自行退出保证人地位。
3．在保证期间，丙方不愿继续为乙方担保，必须向甲方提出书面退保申请，经发卡行同意，待乙方偿还了龙卡债务40天后，或更换了担保方式后，方可解除保证责任。
（二）第五条第三款改为：
乙方龙卡备用金帐户发生透支，一个月内不能补足时，甲方有权用乙方保证金归还透支本息。不足部分乙方仍承担偿还责任。
（三）第六条改为：
乙方向甲方设置有价证券或财产抵押时，须签订书面合同为本协议的必要附件，需将有价证券或抵押单据交给甲方保管。乙方逾期一个月不偿还龙卡债务时，甲方有权依法处置有价证券或抵押物，并从价款中受偿。受偿后不足部分乙方应继续归还甲方，多余部分，待乙方办理完销户手
续，无未了结的龙卡债务后，由甲方退还乙方。
四、《中国人民建设银行信用卡业务管理办法》修改内容
（一）第十一条改为：
个人及单位办理龙卡，须提供有经济偿还能力并对其资信负责的保证人（单位），或交存一定数额的保证金（个人不少于一万元，单位不少于五万元），或提供相应的财产抵押。
保证人（单位）在持卡人因使用龙卡发生债务时，依法承担连带经济责任，申请人交存保证金或提供财产抵押的，在逾期一个月不偿还债务，持卡人仍负偿还责任，保证人（单位）仍承担连带经济责任。
（二）第二十九条改为：
担保形式及其基本条件：
1．个人担保。原条款不变。
2．单位担保。为申领人担保的单位，其办公地点应在发卡行城市所在地，具备法人资格，有偿还债务能力，资信良好。国家机关、学校、幼儿园、医院、企业法人的分支机构和职能部门不得为保证人。发卡行对单位担保的形式应慎重掌握。
3．有价单证担保。申领人用有价单证担保，仅限于国库券、金融债券、大额可转让定期存单，金额与交存保证金数额要求相当。个人不得以股票作担保，企业债券一般不得作为担保。申领人作担保的有价证券必须经过公证，并与发卡行签订书面合同。
4．个人财产担保。申领人用个人财产作抵押的，其抵押品应是易于确定价值、易于变现、便于保管、不易损坏的财产。发卡行根据申领人的资信情况及抵押品的类别，确定抵押担保的价值额度不得低于五万元人民币。申领人需将抵押品向保险公司投保，并将经公证过的抵押品单据交
发卡行保管，双方签订书面合同。
5．保证金担保。担保的保证金必须是自有资金，存期与龙卡使用期相同，由发卡机构按交存时的同期同档定期存款利率计付利息。个人卡交存保证金最低限额为一万元，公司卡交存保证金最低限额为五万元，与其它担保方式并用时，保证金数额最低限额为5000元。
五、《中国人民建设银行信用卡业务操作规程》修改内容
（一）第二条第9款改为第10款，第9款为：
有价单证是否经过公证，抵押物是否保险，是否与发卡机构签订书面合同。
（二）第三十四条改为：
发卡机构对信用卡逾期债务按以下程序处理：
（一）打印透支情况表，通知透支的持卡人及保证人。
（二）对透支一个月仍未还款的，查阅其申请资料及签订的有关合同。如其交有保证金或以有价证券、资产作抵押发卡机构须依协议规定从透支第31天起可以以保证金、有价证券、抵押资产进行清偿；不足部分，发卡机构继续向持卡人和保证人发出索款通知，限期还款。
（三）持卡人和保证人不履行还款义务，发卡机构应依法向司法机构提请处理。
（四）经司法机构处理后，透支款项仍未还清，发卡机构可商保险公司补偿，或根据有关规定做呆帐处理。



1995年11月20日


试论新时期公安信访增多的现状、 特点、成因及对策

王泗友

【此文载于国务院《党政干部改革与发展论坛》、公安部《公安研究》2000第4期】



[内容提要] 信访工作，事关全局，依法、合理、及时地解决信访问题，意义重大。本文通过重庆市城口县信访工作的现状、特点、成因进行了较深入地分析和论证，提出了相应的对策措施。
关键词 公安 信访工作

公安信访工作是公安业务工作的重要组成部分，是党领导下专门工作与群众路线相结合的一大特点和优势，是党和政府联系人民群众的桥梁和纽带。它关系到党和政府在人民群众中的声誉、地位和形象，也直接体现公安民警的政治素质和业务水平。如何做好新时期公安信访工作，对搞好“三讲”教育，密切党群关系，正确处理好新时期警民关系，为西部大开发和经济建设提供稳定的环境都具有十分重要的意义。

一、现 状

近年来，由于“普法”工作的力度不断加大，人民群众的法制观念不断增强，法律意识明显提高，对涉及自己利益和需要的问题，敢于用法律武器保护自己的合法权益，勇于向党和政府直陈己见、申辩是非、取得上级机关的理解、支持和扶助，这是社会主义法制建设日益健全和完善的一个重要表现，也是社会主义民主政治建设逐步走向成熟的一个重要标志。当然，在众多的上访群众中，也不排除极少数人故意制造矛盾，混淆视听，影响党和政府在群众中的形象的情况。

以地处重庆市最北边的山区县城口为例，自1997年以来，县公安机关共受理信访案件总数480件，其中来信310件，涉及检举违法犯罪的190件，申诉的26件，要求解决户口、赔偿损失、求助等问题的75件，控告公安民警违法行政的19件；接待来访170次，包括提供拐卖人口、抢劫、强奸等违法犯罪案件线索的69件，到公安机关申辩理由、请求重新处理的21件，要求解决问题的?6件，控告公安人员错误执法的4件。从上述统计数据中不难看出，执法部门的执法意识和执法水平亟待提高，政治、业务素质亟待加强；人民群众的维权监督意识有所提高；同时，我们也应清醒地看到，信访工作的发展趋势是严峻的、复杂的，如果处理不好就会贻误工作，影响党群、干群关系，所以公安机关不能有丝毫的麻痹和松懈，要冷静地分析形势，看准问题，摸准信访工作的脉搏，找准切人点，对症下药。

二、特 点

当前信访工作的特点概括起来主要有：

(一)集体上访多。主要反映在两个方面：一是企业职工集体上访多。2000年是国有企业改革和发展的关键时期，也是企业改制实行资金重组的冲刺阶段，对物质生活水平相对落后的城口广大企业职工而言，面临着下岗分流、在岗择业、福利待遇、养老保险等一系列关系到切身利益的问题，大批职工成群结队上访县政府、信访办以及政府各部门；二是农民集体上访多。主要涉及扶贫资金的正确使用、管理和再发展的问题。

(二)群众联名多。一是普遍反映区、乡领导和部门负责人、企业法人代表腐败问题，不关心群众疾苦，不照顾群众利益；二是用党和政府的扶贫政策搞交易，坑害贫困户；三是反映部门负责人由于处理治安、交通、运输、工商、市场管理、税收、房改、拆迁安置等工作做法不公；四是反映企业法人只顾个人利益，不顾员工得失，工不计时、劳不计费，造成职工停工罢工，联名投诉、聚集上访事件时有发生。

(三)越级、重复上访多。诸如：对治安裁决、法院判决、劳动仲裁、扣押查封等法律关系，对重点工程移民的安置，对山林、土地、水利、房产等切身利益等等，主管机关传阅信访材料周转时间长，办结速度慢，办事效率低，久拖不决，受理后久不作答复，导致群众越级、重复上访多。

(四)指控对象多，涉及范围广。从信访材料的归类来看，群众指控的对象和涉及的范围，遍及全社会的方方面面，主要有使农民负担过重的政府各部门及相关机构，有涉及执法、司法处理不公的公、检、法、司以及行政执法部门，有事关农民利益的农村工作部门，有关系职工切身利益的企事业单位，指控的对象有各级政府领导，区、乡领导、部门负责人，企事业法人代表以及国家工作人员，也有乡、村、社负责人和涉及公民利益的当事人。

(五)突发事件多。目前，城口群众的上访已不是个人现象，只要有人发动，响应者甚多，并且聚集时间短、速度快，极易扩大事态，酿成突发事件，造成恶劣影响。

(六)信访积案多。从城口县的情况看，信访积案的形成主要来自三个方面：一是机关化作风的严重泛滥；二是责任心不强、素质不高，工作能力有限；三是部门与部门之间推诿扯皮，使很多群众重复上访、多次上访或越级上访，造成信访积案多。

三、成 因

客观地讲，公安信访问题增多的原因是多样的、复杂的，要公正、科学地进行分析和探讨，不但要考虑社会变革的大背景，更应结合当地实际情况，进行综合分析和评估。

(一)忽视了形势发展与信访问题增多的辩证关系。改革开放以来，我们党恢复和发扬了批评和自我批评的优良传统和作风，人民群众敢于向党讲真话、道实情，党鼓励人民群众敢于直言、善于进言、参政议政，这是我国民主与法制建设新的飞跃。特别是近期，党中央国务院实施西部大开发，开辟投资环境，净化舆论阵地，为广大人民群众提供了说话的空间，老百姓也曾试图利用这个机遇解决历来没有解决的问题，纠正政府内部的不良作风，以良好的愿望推进西部大发展。同时，我们也应认识到，我们的国力还比较薄弱，国民物质文化生活水平还很落后；各种腐朽、落后的思想意识还很难从根本上得到清除；社会主义民主和法制建设还不成熟、也不完善；各种刑事犯罪和经济犯罪活动还会长期存在；生产力发展相对滞后，多种分配形式并存，群众自给自足的能力相对薄弱。所有这些情况不可能在短时期内得到根本改变。因此，蕴藏着各种积极的、消极的因素，直至交织成了各种问题和矛盾，也决定了信访问题增多的必然性。

(二)各级领导对信访工作认识不足、重视不够、从政不廉洁亦是信访问题增多的主要原因。一个时期以来，不少部门负责人和基层领导片面理解发展经济的大道理，重经济效益轻社会效益，忽视社会治安综合治理重要性的认识，主要反映在以下两个方面：一是认识不足、重视不够，把信访工作与经济工作对立起来，缺乏深层次的政治理论素养和辩证分析问题的基本能力；二是有的基层领导干部从政不廉洁，宗旨意识不强，政策观念、法制意识淡薄，工作方法简单粗暴。

(三)执法部门枉法办案、违法行政、工作不细、结案不彻底，是信访案件增多的一个重要原因。近几年来，公安机关通过“三讲”教育、宗旨教育、法制教育、思想路线教育的学习，以及开展的“为人民服务、树公安新风”活动在全体民警中已基本形成“从人民群众不满意的问题改起，从群众满意的事情做起”的便民风尚。但是也存在许多信访问题增多的原因和隐患。就公安机关自身的问题看，主要是有的民警宗旨意识不强，没有把人民群众的利益和呼声放在心上。由此使一些简单的问题复杂化，增大了解决问题的难度，加剧了群众不满情绪，损害了公安机关的形象，对社会稳定构成了严重威胁。

(四)农村思想政治工作薄弱。毛泽东同志曾说：“严重的问题是教育农民。”近来年，以经济建设为中心，忽视了思想文化阵地的作用。有的地方农村思想政治工作已薄弱到了党在农村的政策无法贯彻执行的地步，基层政权组织软弱涣散，导致广大农村存在许多政策和法律的盲区。群众不了解党的大政方针，不了解法律法规，出现了许多不应该出现的问题，发生了许多不应该发生的事件。

(五)办理信访案件不规范，信访工作责任制不健全。全县未建立起一套比较规范的信访制度以及处置办法，信访案件无专人办理，重大信访信息无人收集反馈；有的事件发生后，上级已作出批示，当地党政领导还不知道。这说明了信访渠道不规范，制度不健全，思想政治工作的力度没有到位。分级负责、对口管理，谁主管、谁负责和及时、就地依法解决的原则没有得到有效地贯彻和落实，一些信访问题如国企在改革和发展过程中出现的问题、经济纠纷、拆迁安置、农民负担、征地补偿以及安全事故等问题，由于有的单位工作不力，无法把问题解决在初始阶段、控制在萌芽状态，从某种程度上讲也为信访问题的增多提供了机会和条件，人为地助长了信访问题的逐步升级。